2023年上半年的宁波银行一如既往的强悍。

8月25日，宁波银行发布了2023年上半年业绩报，营收净利润均上涨，不良率以及拨备覆盖率亦是处于行业较好水平。

可以说，宁波银行的规模、质量、效益又迈上了一个新的台阶。而稳健的业绩也得到诸多券商的喝彩。Choice 数据显示，自宁波银行发布公告至28日的两个交易日，就有18家券商发布研报，其中财通证券、中泰证券、中银证券等给予其增持评级。

对于给出增持的理由，财通证券在研报中娓娓道来，宁波银行前瞻的量价摆布能力，稳固的多元收入结构以及持续审慎的风控能力，均经历了周期考验。我们看好公司持续高成长性。

业绩高质量增长的背后，与宁波银行前瞻性的眼光、坚持服务实体经济的初心以及重视金融科技不无关系。

极具含“金”量的业绩

2023年上半年，城商行中的“三好学生”宁波银行交出了一份韧性十足的成绩单。

8月25日，宁波银行发布了2023年上半年的业绩报，上半年其实现营收321.44亿元，同比变动9.29%；同期应对的归母净利润为129.47亿元，同比变动为14.90%。

与此同时，不良率作为一家银行的重要经营指标，宁波银行一如既往的保持在1%以下。根据半年报，截至今年6月末，宁波银行不良贷款余额88.58亿元，较上年末增加10.12亿元，不良贷款率 0.76%，值得一提的是，宁波银行是唯一一家连续15年不良率低于1%的银行。

不良贷款率长期处于低位也意味着宁波银行的资产质量的坚实以及稳健。半年报显示，截至今年6月末，宁波银行的不良贷款余额为88.58 亿元，而全行的贷款总额高达1.1万亿元。

资产质量的优质可以从其具体的贷款投向也得以窥见。宁波银行的贷款主要集中在制造业、租赁和商务服务业、批发和零售业，贷款金额 分别占贷款总额的 15.40%、13.85%和 9.71%。不良贷款则是集中在批发和零售业、制造业，不良贷款金额分别为 7.26 亿元、7.14亿元，这两部分的占比分别为8.20%、8.06%，与之相对的不良贷款率仅为0.64%、0.40%。

其拨备覆盖率亦是令人亮眼。数据显示，截至今年6月末，宁波银行的拨备覆盖率为488.96%，处于业内较好水平。

而宁波银行推高资产质量底线绝非运气使然，其作为地方金融的主力军，在经营过程中一向将“兼顾控制风险与效益”奉为圭臬，同时将管牢风险作为全行可持续发展的底线和生命线，根据半年报可知，上半年宁波银行持续完善全面、全员、全流程的风险管理体系。

博得一众券商喝彩的宁波银行在二级市场也颇得投资者青睐。Choice 数据显示，从6月份至8月28日，其股价变动幅度为14.43%，同期的沪深300指数为变动幅度为-1.21%。更是在二季度得到了明星基金经理朱少醒管理的富国天惠成长混合A/B(LOF)的加仓。

服务实体经济

资产质量的稳健以及在风控能力的持续加筑也让宁波银行减少了后顾之忧，使其能更好的为实体经济服务。

城商行三好生宁波银行一贯的宗旨是“服务实体经济和中小企业”，同时其紧跟国家产业转型升级的发展方向，引导全行制造业贷款的投放。上半年其更是多管齐下，不遗余力的为实体经济保驾护航。

具体来看，首先是对成长性较强的制造企业，宁波银行在对公授信以及投行方面加大支持力度。

其次，在人员上，宁波银行公司银行和零售公司两条线有专门的业务团队和人员，通过税务、用电、海关、征信等大数据筛选，辅以工商、司法、公安、环保等数据为参考，自上而下确定每家分行、支行区域内可以服务的制造业企业名单。

与此同时，在政策上更是对制造业企业倾斜。据悉，宁波银行有专门配置的审批团队，这类团队主要落实授权清单、授信清单，提高审批针对性、时效性。为了优化客户体验，缩短业务流程和办理时间，推出了多个产品，比如税务贷。而针对制造业小微企业的新增贷款，宁波银行则是继续实施内部资金转移价格下调25bps的优惠。

最后，宁波银行在定价上也给予优惠。据悉，针对进出口企业和货运代理企业，宁波银行推出了专门的融资服务方案，融资成本最低不到3%。截至2022年末，按年化利率减息1%计算，全行已实际为36338笔符合条件的普惠小微贷款、合计金额346.11亿元进行减息，减息金额8587.12万元，进一步降低企业融资成本。

多管齐下，成效显著。截至2023年6月末，宁波银行制造业贷款余额为1799.67亿元，较上年末增加147.79亿元，增幅为8.95%。

此外，宁波银行还不断加大对普惠小微的支持力度，比如其不仅借助微信公众号等线上渠道推广线上快审快贷，还积极参与小微企业园区“伙伴银行”建设。截至2023年6月末，宁波银行普惠型小微企业客户数22.14万户，较年初增长18.9%；普惠小微贷款余额1,786亿元，较年初增长16.12%。

整体来看，截至2023年6月末，宁波银行企业贷款总额较上年末增长10.52%至6248.41亿元。

金融科技赋能，持续打造金字招牌

《Bank 4.0》的作者布莱特·金曾预判，到2025年，世界上最大的零售银行，几乎都是通过数字化的方式创造大部分营收。

这正如毕马威在《2022年中国银行业远程银行发展白皮书》中所言，远程银行建设有效帮助银行触达85%的长尾客户，在客户服务体验、客户经营能力方面有显著提升，而远程银行经营成本只需要传统银行的四分之一，极大地降低了银行的运营成本。

事实上，科技确实为市场下沉提供可能。此前摩根大通银行推出的You Invest Trade平台和后续的You Invest都旨在为不同财富等级的客户提供匹配的线上服务，且这两个平台收取的手续费率极低，吸引了相当多的长尾客户。

而纵观宁波银行的发展过程，其在科技领域多有布局且成效显著。总的来说，在宁波银行的金融产品、服务渠道、营销经营、营运风控四大领域中，金融科技的身影无处不在。

具体来看，宁波银行借助微信公众号等线上渠道，推广线上快审 快贷、线上小微贷、线上容易贷等线上化普惠金融产品，能增强金融服务的直达性、精准性。

而在今年的6月末，宁波银行云品牌“宁行云”发布，这是首次展现宁波银行数字化赋能综合云端载体。

据悉，该品牌通过云计算+分布式技术自主研发和运营的平台，旨在为客户提供丰富的金融科技产品和专业的数字化解决方案，具备“专业、精细、轻便、稳健”的四大特点。

众所周知，在线上化已成主流的当下，谁的服务效率更高、更具有温度，谁就成为客户的“偏爱”。

作为一家坚持以客户为中心的银行，宁波银行的服务渠道中，金融科技的身影无处不在。其在APP、网银、微信银行、电话银行、自助银行五大渠道基础上，搭建开放银行新渠道，全面对接B端和C端应用场景，同时开展渠道运营和转型，持续优化客户服务体验。

这在增厚其业绩的同时，不断提高其服务水平、效率，让客户感受到了实实在在的便捷。

金融科技多点开花离不开宁波银行的大手笔投入。据悉，其将每年将营业收入的5%左右投入到金融科技建设上。

聚沙成塔、集腋成裘，点点滴滴积累之下，宁波银行在金融科技上的布局已经成为其高质量发展的有力支撑。